복리 계산기

초기 투자금과 월 적립금을 입력하면 복리 효과를 고려한 장기 투자 수익을 시뮬레이션합니다.

💡 사용 팁: 복리는 "이자에 이자가 붙는" 효과로, 장기 투자일수록 그 위력이 커집니다. 연도별 자산 변화를 확인하며 장기 투자의 중요성을 체감해보세요!

계산 결과

최종 자산 0원

총 투자원금 0원

총 수익금 0원

수익률 0%

단리 vs 복리 비교

단리 (Simple Interest)

0원

복리 (Compound Interest)
0원

복리 효과

연도별 자산 변화

연도	투자원금	누적 수익	자산 총액

복리의 마법

복리(Compound Interest)는 원금에서 발생한 이자가 다시 원금에 합쳐져서 이자를 낳는 구조입니다. 아인슈타인이 "복리는 인류 최고의 발명"이라고 말했을 정도로 장기 투자에서 엄청난 위력을 발휘합니다. 예를 들어 1,000만원을 연 7% 수익률로 30년간 투자하면, 단리는 2,100만원이 되지만 복리는 약 7,612만원이 됩니다.

72의 법칙

72의 법칙은 투자금이 2배가 되는 기간을 간단히 계산하는 방법입니다. 72 ÷ 연 수익률(%) = 2배가 되는 기간(년)

연 7% 수익률: 72 ÷ 7 = 약 10.3년
연 10% 수익률: 72 ÷ 10 = 약 7.2년
연 4% 수익률: 72 ÷ 4 = 18년

복리 투자 전략

일찍 시작할수록 유리: 복리는 시간이 지날수록 기하급수적으로 증가합니다.
꾸준한 적립식 투자: 월 적립금을 추가하면 복리 효과가 더욱 극대화됩니다.
재투자 전략: 배당금이나 이자를 인출하지 않고 재투자하면 복리 효과를 누릴 수 있습니다.
장기 투자: 단기적인 변동성에 흔들리지 않고 장기적으로 투자할수록 복리 효과가 커집니다.

⚠️ 투자 유의사항: 본 계산기는 일정한 수익률을 가정하여 계산한 시뮬레이션입니다. 실제 투자 수익률은 시장 상황에 따라 변동되며, 원금 손실 가능성이 있습니다. 투자 결정 시에는 충분한 조사와 전문가 상담을 권장합니다.

자주 묻는 질문

Q. 복리와 단리의 차이는 무엇인가요?

A. 단리는 원금에만 이자가 붙고, 복리는 원금에 이자를 더한 금액에 이자가 붙습니다. 예를 들어 100만 원을 연 10% 금리로 3년 투자하면, 단리는 130만 원, 복리는 133만 1,000원입니다. 기간이 길수록 복리 효과가 급격히 커져, 30년 투자 시 단리는 400만 원, 복리는 약 1,745만 원입니다.

Q. 복리 계산 공식은 무엇인가요?

A. 복리 계산 공식은 A = P × (1 + r/n)^(n×t)입니다. 여기서 A=최종 금액, P=원금, r=연 이자율(소수), n=연간 복리 횟수, t=투자 기간(년)입니다. 월 복리라면 n=12, 일 복리라면 n=365입니다. 복리 횟수가 많을수록 더 많은 이자가 발생합니다.

Q. 72의 법칙이란 무엇인가요?

A. 72의 법칙은 원금이 2배가 되는 기간을 빠르게 추산하는 방법입니다. 72 ÷ 연 수익률(%) = 원금이 2배가 되는 연수입니다. 예를 들어 연 8% 수익률이면 72÷8=9년, 연 6%이면 72÷6=12년입니다. 실제 복리 계산과 약간의 차이가 있지만, 빠른 추산에 매우 유용합니다.

Q. 인플레이션을 고려한 실질 복리 수익률은 어떻게 계산하나요?

A. 실질 수익률 = (1 + 명목 수익률) ÷ (1 + 물가상승률) - 1입니다. 예를 들어 명목 수익률 8%, 물가상승률 3%라면 실질 수익률 ≈ 4.85%입니다. 장기 투자에서 실질 구매력을 유지하려면 최소한 물가상승률을 넘는 수익률을 목표로 해야 합니다. 대한민국 역대 평균 물가상승률은 약 3~4% 수준입니다.

Q. 적립식 복리와 거치식 복리의 차이는?

A. 거치식은 처음에 목돈을 한 번에 넣고 기다리는 방식입니다. 적립식은 매월 일정 금액을 추가로 불입하는 방식으로, 각 납입금이 서로 다른 기간 동안 복리 운용됩니다. 적립식은 초기 목돈이 없어도 시작할 수 있고, 시장 평균 매입 효과(코스트 에버리징)로 리스크를 분산할 수 있습니다.

Q. S&P500 지수의 역사적 연평균 수익률은 얼마인가요?

A. 미국 S&P500 지수는 1926년부터 현재까지 배당 재투자 포함 연평균 약 10~11%의 수익률을 기록했습니다. 인플레이션 조정 후 실질 수익률은 약 7~8%입니다. 국내 코스피는 장기적으로 약 7~8% 수준입니다. 다만 특정 기간에는 큰 손실이 발생할 수 있어 장기 분산 투자가 중요합니다.

복리 계산이 왜 중요한가

아인슈타인이 "세상의 8번째 불가사의"라고 부른 복리는, 시간이 흐를수록 자산이 기하급수적으로 성장하는 효과입니다. 단리는 원금에만 이자가 붙지만, 복리는 이자가 다시 원금에 더해져 그 합계에 또 이자가 붙는 방식입니다.

연 5% 수익률로 1,000만 원을 30년 운용하면 단리는 2,500만 원이지만, 복리는 약 4,322만 원이 됩니다. 그 차이가 1,822만 원이며 시간이 길어질수록 격차는 더 커집니다. 본 계산기는 단리·복리·월 적립식까지 모두 시뮬레이션하여 장기 자산 형성 계획을 세울 수 있도록 합니다.

계산 공식

단리: 미래 가치 = 원금 × (1 + 이율 × 기간)

복리: 미래 가치 = 원금 × (1 + 이율)^기간

월 적립식 복리: 미래가치 = 월 납입 × ((1+r)^n - 1) / r × (1+r)

72의 법칙

원금이 두 배가 되는 데 걸리는 햇수를 빠르게 계산하는 공식입니다. 72 ÷ 연 수익률(%) = 두 배 도달 햇수입니다. 예를 들어 연 6% 수익률이면 72 ÷ 6 = 12년이면 원금이 두 배가 됩니다. 연 9%면 8년, 연 12%면 6년입니다.

실전 시나리오 3가지

시나리오 1. 신혼부부 적립식 (월 50만, 5%, 30년)

매월 50만 원을 연 5% 수익률로 30년간 적립하면, 원금 1억 8,000만 + 이자 약 2억 3천만 = 약 4.16억 원이 됩니다. 노후 준비의 가장 강력한 도구입니다.

시나리오 2. 일시 투자 (1억, 7%, 20년)

1억 원을 연 7%로 20년 장기 운용하는 경우입니다. 단리로는 약 2.4억 원, 복리로는 약 3.87억 원이 됩니다. 복리의 마법으로 1.47억 원을 추가로 얻는 셈입니다.

시나리오 3. 단기 적금 (월 30만, 3%, 3년)

단기 자금 마련용 적금입니다. 3년 후 원금 1,080만 원에 이자 약 50만 원이 더해져 약 1,130만 원이 됩니다. 단기에는 복리 효과가 크지 않으므로 안정성이 더 중요합니다.

복리 계산 시 자주 하는 실수 5가지

세금 미고려 — 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방세 1.4%)가 차감됩니다. 실효 수익률은 표시 수익률 × 0.846입니다.
인플레이션 미반영 — 명목 수익률에서 물가상승률(약 2~3%)을 빼야 실질 수익률입니다.
연이율 vs 월이율 혼동 — 연이율 6%는 월이율 0.5%입니다. 월 단위 계산 시 12로 나눠야 합니다.
적립식과 일시금 혼동 — 적립식은 매월 새 원금이 들어오므로 평균적인 운용 기간이 짧아집니다.
높은 수익률 가정 — 연 10% 이상 장기 가정은 비현실적입니다. 보통 연 4~7% 정도로 보수적 가정이 안전합니다.

이런 계산도 해보세요

출처 및 갱신 정보

금융상품 비교: 금융감독원 금융상품 한눈에 — 예·적금 금리 비교 (finlife.fss.or.kr)
경제통계: 한국은행 기준금리 추이 (bok.or.kr)
예금자보호: 예금보험공사 예금자보호제도 안내 (kdic.or.kr) — 1인당 5,000만 원 한도
세제 자료: 국세청 (nts.go.kr) — 이자소득세율 15.4% (소득세 14% + 지방소득세 1.4%)
계산 방식: 표준 복리 공식 (FV = PV × (1+r)^n)

마지막 갱신: 2026-04-11 | 다음 검토 예정: 2026-07-11
오류 신고·정정 요청: ahnhj5131@gmail.com (영업일 3일 이내 답변)
이 페이지의 모든 계산은 사용자 브라우저에서 처리되며, 입력값이 외부 서버로 전송되지 않습니다.